Karandaaz e Haball executarão um projeto piloto para dimensionar os pagamentos da cadeia de suprimentos

A Karandaaz Paquistão, sob seu programa Pilot to Scale, fez parceria com a Haball, uma empresa de tecnologia financeira B2B, para executar um projeto que comprova a importância de digitalizar todos os nós de fornecimento na cadeia de valor de varejo para maior aceitação de pagamentos digitais. Sob essa concessão específica, a Haball, em colaboração com uma entidade corporativa e um provedor de carteira bancária sem agência, digitalizará toda uma cadeia de valor, permitindo que distribuidores e seus varejistas encomendem e façam pagamentos digitalmente de fabricantes para consumidores finais. A hipótese para este projeto piloto é que a aceitabilidade dos pagamentos digitais aumenta se os participantes da cadeia de suprimentos, do fabricante ao distribuidor e varejista e ao consumidor final, estiverem usando plataformas de pagamento digital. Para os propósitos do piloto, a Haball criará um ecossistema onde os pagamentos são feitos digitalmente do nível corporativo ao varejista e vice-versa. Como os varejistas serão habilitados com carteiras digitais para fazer pagamentos na cadeia de valor, isso, por sua vez, os ajudará a receber pagamentos digitalmente, e os consumidores finais também poderão fazer pagamentos digitais para itens domésticos do dia a dia.

Espera-se que o piloto prove que, embora os instrumentos de pagamento em papel tragam uma série de problemas, incluindo a reconciliação manual, que é propensa a erros e atrasos e pode ser onerosa para varejistas e comerciantes a jusante, permitir que os varejistas aceitem pagamentos digitalmente é não é possível com esforços singulares de instituições de microfinanças e telcos. Para aumentar a aceitação, é necessária uma abordagem institucional holística envolvendo várias partes para garantir que todos os nós sejam simplificados.

Ali Sarfraz, CEO da Karandaaz Paquistão, disse: “A Karandaaz está atualmente executando vários programas para apoiar o setor de serviços financeiros digitais do Paquistão e construir modelos e soluções para a inclusão financeira da população sem e sem conta bancária. Além de capacitar quem não tem conta, temos programas específicos voltados para a população desbancarizada com pilotos que introduzem aprofundamento financeiro para esses segmentos. Os projetos Karandaaz Pilot to Scale em parceria com diferentes entidades do setor privado estão apoiando o ecossistema geral de serviços financeiros digitais no país, tornando possível testar ideias inovadoras para viabilidade no mercado paquistanês e dimensionar as de sucesso e disseminar aprendizados para uso mais amplo. Fico feliz em observar que, neste projeto, a Haball está adotando uma abordagem de cima para baixo e sua empresa parceira exigirá a adoção de pagamentos digitais para toda a cadeia de suprimentos. Tal solução pode ter um impacto de longo alcance. As PMEs envolvidas na cadeia de valor poderão ter o mais fácil ao financiamento, pois as instituições de crédito terão uma melhor visão da situação financeira existente das empresas. Isso também significa que essas instituições formais de empréstimo podem oferecer empréstimos personalizados e produtos de empréstimo para cada negócio individual em qualquer cadeia de suprimentos.”

Rehan Akhtar, diretor digital da Karandaaz Paquistão, disse: “As categorias para projetos Pilot to Scale surgiram com base nos aprendizados das intervenções anteriores realizadas pela Karandaaz em parceria com a indústria privada de 2016 a 2019 e os espaços em branco no mercado. As cadeias de valor em foco neste projeto piloto de doação em escala são dos setores de agricultura, varejo e manufatura e instituições do setor privado, incluindo instituições financeiras bancárias e não bancárias, FMCGs, empresas de logística, fintechs, provedores de serviços B2B, agregadores de cadeia de valor, e plataformas, etc. podem solicitar subsídios no âmbito deste programa. O objetivo de focar nessas categorias é ampliar o horizonte das intervenções de Karandaaz e incluir todos os grandes esforços, além dos pagamentos.”

Falando sobre o significado desta doação, Omer Bin Ahsan, CEO Haball disse: “A parceria com Karandaaz é alcançar objetivos mútuos que são inclusão financeira e promoção de pagamentos digitais, integrando-se firmemente em cada cadeia de valor. Também estamos alavancando nossa parceria com a Karandaaz para envolver instituições financeiras relevantes para a integração direta com a cadeia de valor. Isso permitirá pagamentos sem atrito na cadeia de suprimentos neste piloto e aprimorará a tela de pagamento digital. Haball Unip. é uma empresa de tecnologia financeira B2B focada na eliminação do processamento manual de pedidos, reconciliação e métodos de pagamento baseados em papel que aumentam o custo dos negócios.”

A transição das mulheres para a inclusão financeira é muitas vezes travada pelas barreiras psicológicas que elas enfrentam, que podem incluir a hesitação em participar de eventos de treinamento devido à desigual proporção de gênero nos centros de treinamento ou à ausência de um sistema de apoio local na forma de agentes de mudança femininos. A Haball planejou empregar mulheres embaixadoras da marca como parte da ativação em campo nos locais-alvo. Essa equipe local conduzirá sessões de treinamento para mulheres sobre como usar a tecnologia existente para fazer pagamentos, coletar dados sobre quais casos de uso podem facilitar a aceitação de pagamentos digitais entre mulheres e incentivar clientes, incluindo mulheres, a abrir carteiras móveis e realizar transações com varejistas digitalmente.

De acordo com o relatório do 3º trimestre de 2019 do banco estatal do Paquistão, as agências on-line em tempo real (RTOBs) tiveram a maior participação no valor das transações, cerca de 82,2% – 236,1 milhões de transações no valor de PKR 17,5 trilhões. Esse canal é usado principalmente para pagamentos em cadeia de valor e diminuiu apenas 10% nos últimos 13 anos.

Karandaaz Paquistão está atualmente aceitando novas propostas sob este Programa Piloto para Escalar nas categorias de pagamentos digitais, digitalização de pagamentos em cadeias de valor e casos de uso de canais digitais. As entidades que já têm uma participação na cadeia de valor, têm foco em soluções inovadoras para digitalizar pagamentos, seja na parte downstream ou upstream ou em ambas, e se comprometem a usar os aprendizados deste piloto para dimensionar suas operações podem se candidatar a subsídios sob este programa.