Publicamos recentemente um grande artigo sobre parcelas. Nós descobrimos como as parcelas diferem dos empréstimos, em que condições eles podem ser obtidos e, o mais importante, por que não há nada de vergonhoso em dividir um pagamento em vários meses ou mesmo anos. Mas se alguns encontraram respostas para suas perguntas naquele artigo, então outras perguntas têm ainda mais. Portanto, eles se apressaram em buscar a verdade no comentário. Mas, como esperado, eles não conseguiram encontrá-lo. Portanto, eu assumo essa responsabilidade sobre mim.
Para o maior benefício, proponho construir o material em um formato de “pergunta-resposta”, de forma a não reclamar em vão, mas para cobrir tantos aspectos quanto possível.
Por que você conseguiu um empréstimo em vez de um plano de parcelamento?
Deixe-me lembrá-lo que parcelamento é um empréstimo, embora sob 0% por ano. O facto é que o acordo que se vai celebrar contigo será de crédito e incluirá inclusivamente uma taxa de juro. Mas esse produto é chamado de parcelamento porque o pagamento a maior, que é formado pela taxa de juros, é compensado pela loja onde você compra a mercadoria, devido ao desconto concedido.
Acontece que se o iPhone que você escolheu custar 100 mil rublos e a taxa de juros for de 10% ao ano, a loja lhe dará um desconto nos mesmos 10%. Como resultado, levando em consideração a taxa de juros, você não paga um único rublo a mais e tem a oportunidade, com reembolso antecipado integral, de obter esse desconto para si mesmo. Mas mais sobre isso abaixo.
Onde é melhor conseguir um plano de parcelamento
Você pode comprar produtos parcelados em muitas lojas. Mas as condições mais favoráveis são oferecidas apenas por grandes redes varejistas. As lojinhas também têm planos de parcelamento, mas são elas próprias que os fornecem, portanto, via de regra, costumam ter um prazo de amortização de dívidas limitado. 3-6 meses.
Os grandes networkers têm a oportunidade de lhe vender bens a prazo durante um ano, dois ou até três, porque não fornecem parcelamento, mas usam os serviços de bancos parceiros para isso. Essas lojas sabem tudo:
É lógico que bancos como o Home Credit, o Alfa Bank ou o Tinkoff Bank possam firmar convênios com redes conhecidas e dificilmente se relacionarão com esquinas e quiosques de IPs, localizados em shopping centers.
Qual a vantagem do parcelamento para o vendedor
Parece estranho que os varejistas ofereçam deliberadamente descontos em produtos, desde que você os compre a prazo. Afinal, todos nós sabemos que o queijo de graça está apenas na ratoeira. Portanto, deve haver algum tipo de pegadinha. Além disso, as lojas estão realmente baixando os preços às custas de suas próprias margens.
Mas é benéfico para eles, porque assim aumentam as vendas. De fato, em primeiro lugar, não há tantos daqueles que estão dispostos a comprar iPhones de última geração a dinheiro e, em segundo lugar, você pode vender mais mercadorias a um comprador com um plano de parcelamento, sem nem mesmo fazer disso um pré-requisito. Na escala de toda a rede de varejo, cujas lojas estão localizadas em todo o país, o ganho será maior do que o prejuízo.
Aliás, sobre os órios. Muitos ficam irritados por serem forçados a adicionar órios ao comprar um produto básico. Mas, em primeiro lugar, desta forma os retalhistas compensam os seus prejuízos, em que incorrem dando-lhe um desconto, e, em segundo lugar, nem sempre a imposição acontece. Via de regra, os produtos de cima são oferecidos adicionalmente apenas com novos produtos como o iPhone 12, e com aparelhos que já estão à venda há algum tempo, não há nada parecido.
Desconto para reembolso antecipado em prestações
De fato, uma das vantagens do parcelamento é a capacidade de saldar dívidas antes do prazo e obter um desconto. Aquele que a loja lhe disponibiliza para que o preço final da mercadoria, tendo em conta o pagamento a maior do empréstimo, se mantenha no nível original. Muitas pessoas pensam que tal manipulação estraga o histórico de crédito, porque, neste caso, você está supostamente trapaceando o sistema. Mas isso também é um erro.
Primeiro, o desconto que você recebeu é seu de qualquer maneira, não importa quando você pagou a dívida. Em segundo lugar, é inegavelmente não lucrativo para os bancos que você não pague juros sobre o empréstimo. Mas é ainda mais desvantajoso para eles se você não pagar o dinheiro emprestado. Em terceiro lugar, os juros são cobrados apenas se você usar um empréstimo. E se você não usar, então, em geral, não há o que pagar. Afinal, você não está preocupado com a possibilidade de o Sberbank colocá-lo na lista negra se de repente decidir pagar sua hipoteca antes do prazo?
