O monitoramento de pontuação de crédito é fácil com essas 7 soluções

Sua pontuação de crédito é o que os bancos e empresas de cartão de crédito usam para decidir seu valor para um empréstimo ou linha de crédito.

Ser verdadeiramente bem-sucedido e financeiramente independente significa que você entende todo o seu quadro financeiro, incluindo conhecer seu patrimônio líquido, ter uma conta de aposentadoria e ter uma boa pontuação de crédito.

Pense em uma pontuação de crédito como uma pontuação de teste quando você estiver na escola. Seu professor o usa para descobrir o quão bem você entende o assunto e se você é digno de um relatório de alto desempenho.

Da mesma forma, um credor ou uma empresa de cartão de crédito usará a pontuação para determinar se você é elegível para obter crédito estendido a você. Uma pontuação de crédito alta ajuda um credor a saber que você gerencia bem seu crédito e pode devolver o dinheiro que ele emprestar a você.

O que é uma pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito é um número de 3 dígitos, geralmente de 300 a 850, que os credores e empresas de relatórios de crédito usam para avaliá-lo e determinar rapidamente seu valor em pagar dívidas. Uma boa pontuação de crédito determina se você pode obter um empréstimo, um cartão de crédito, alugar um apartamento, comprar um carro e, em alguns casos, se qualificar para um emprego. No entanto, é triste notar que 54% dos adultos não verificam suas pontuações de crédito.

Você pode ter várias pontuações de crédito de diferentes empresas, pois cada uma gera seu próprio relatório usando métodos diferentes. Você precisa saber o que diz a pontuação de crédito e o que acontece com eles para que você esteja em melhor forma de usá-lo. Isso leva ao monitoramento de pontuação de crédito.

Por que você deve monitorar sua pontuação de crédito?

Monitoramento de pontuação de crédito significa simplesmente monitorar sua pontuação de crédito para ver quaisquer alterações. Isso não fará com que sua pontuação caia. O monitoramento rastreia sua pontuação de crédito para verificar quaisquer alterações ou atividades suspeitas. Existem muitas razões pelas quais você precisa monitorar sua pontuação de crédito.

Termos de empréstimo

Monitorar sua pontuação de crédito ajuda a saber quando você tem uma boa pontuação, o que o ajudará a determinar a taxa, os termos e quem estará disposto a emprestar dinheiro no futuro. Ele também permite que você e taxas mais baixas, o que ajuda você a pagar seu empréstimo mais rapidamente e pagar menos juros ao longo do tempo.

Decisões importantes da vida

O monitoramento da pontuação de crédito afeta muitas decisões de vida que você tomará, como comprar um carro, comprar uma casa, conseguir um emprego, obter um empréstimo pessoal, um empréstimo para automóveis ou até mesmo solicitar um aluguel de apartamento.

Pare o roubo de identidade

Monitorar sua pontuação de crédito pode ajudar a detectar erros antecipadamente e identificar os primeiros sinais de roubo de identidade. Se você não prestar muita atenção, suas informações pessoais podem ser roubadas e usadas para fraude de identidade. O aviso prévio protegerá sua identidade e impedirá possíveis fraudes.

Planeje melhor suas finanças

O monitoramento adequado de sua pontuação de crédito ajuda você a entender como suas atividades financeiras afetam sua pontuação de crédito. Você será capaz de identificar áreas em que está cometendo erros financeiros e, em seguida, adotar medidas corretivas para levar a um melhor estado financeiro.

Personalizar notificação

Muitas empresas de monitoramento de crédito oferecem um serviço abrangente que permite personalizar seus alertas, relatórios e notificações. Você pode decidir configurar um alerta para informar se houver uma transação suspeita em seu cartão de crédito ou configurar alertas para as melhores taxas de empréstimo, dependendo de suas necessidades financeiras.

O monitoramento da pontuação de crédito não tem nenhum efeito adverso no seu crédito, pois é uma consulta suave. Bancos, instituições de crédito e empresas de cartão de crédito usam três agências de crédito diferentes para determinar sua credibilidade.

As 3 principais agências são Equifax, Experian e Transunion, e todas diferem na forma como rastreiam sua conta. Por exemplo, a Equifax separa suas contas de crédito em categorias abertas ou fechadas. Portanto, se sua conta de cartão de crédito estiver fechada por cinco anos, ela pesará diferente daquela que ainda está aberta. A Equifax utiliza um histórico de crédito de 81 meses, ao contrário de outras agências que utilizam os tradicionais sete anos.

Como você monitora sua pontuação de crédito?

Não é fácil para você como indivíduo monitorar constantemente e adequadamente sua pontuação de crédito. É por isso que é bom contratar os serviços de empresas de serviços de monitoramento de pontuação de crédito. Essas empresas também verificam a dark web para ver se suas informações estão sendo usadas lá e acompanham seus registros públicos.

No entanto, há certas coisas que o monitoramento de pontuação de crédito não faria por você. Ele não manterá suas informações protegidas contra violações de dados, impedirá que alguém abra novas contas e solicite crédito em seu nome, evite que seu cartão de crédito seja roubado ou denuncie fraudes. Portanto, existem limitações para o que um serviço de monitoramento de pontuação de crédito pode fazer por você. Ainda assim, quando você considera os muitos benefícios, é bom tê-los.

Por que sua pontuação cai?

Um dos benefícios de monitorar sua pontuação de crédito é saber quando sua pontuação cai. Você pode ficar confuso ao perceber que sua pontuação diminuiu, embora não haja muita mudança em seus hábitos financeiros. Há muitas razões pelas quais isso pode ocorrer. Aqui estão alguns deles.

• Quando você solicita vários cartões de crédito de uma só vez
• Quando um provedor de crédito relata novas informações a uma agência de crédito
• Se sua conta for enviada para coleções
• Você fez uma grande compra
• Você fechou um cartão de crédito ou uma conta de empréstimo
• Seu credor reduz seu limite de crédito
• Seu relatório de crédito de qualquer agência contém um erro

É por isso que você precisa monitorar sua pontuação de crédito de forma consciente e regular para saber quando isso ocorreu e tomar medidas para remediar a situação.

Não é uma tarefa fácil para você monitorar sua pontuação de crédito. No entanto, o monitoramento da pontuação de crédito é fácil com as seguintes soluções abaixo. Esses serviços foram escolhidos considerando o custo do serviço, o modelo de pontuação de crédito utilizado, a varredura da dark web, o seguro contra roubo de identidade e o número de agências monitoradas.

Monitoramento de pontuação de crédito myFICO

myFICO é outro serviço de monitoramento que usa FICO Scores. FICO é um acrônimo para Fair Isaac Corporation e é uma fórmula matemática usada para calcular o crédito. As pontuações FICO são usadas em mais de 90% das decisões de empréstimos, tornando-as as mais precisas para atualizações de pontuação de crédito.

Agências de crédito monitoradas: O plano básico monitora seu crédito na Experian e rastreia novas aberturas de contas e consultas. O plano avançado monitora os relatórios das três agências e tudo o que está incluído no básico. O prêmio inclui tudo no básico e avançado e também inclui alterações em seu nome em seu relatório de crédito, novo emprego e alerta de fraude. Todos os três oferecem o a 28 versões de sua pontuação FICO. Essa pontuação inclui hipotecas, cartões de crédito e empréstimos para automóveis.

Seguro de roubo de identidade: Sim, até US$ 1 milhão. Além disso, você tem o 24 horas por dia, 7 dias por semana, a especialistas em roubo de identidade baseados nos EUA que podem ajudar a restaurar sua identidade se suas informações forem comprometidas.

Verificação da web escura: Sim, para planos avançados e premier

TheCreditPros

TheCreditPros é um serviço de gerenciamento e reparo de crédito com inteligência artificial. Além disso, eles estão focados em ajudar seus clientes a entender os relatórios de crédito.

TheCreditPros atribui a você Certified FICO© Professionals para criar um plano de reparação de crédito sob medida para você. Isso é feito verificando e removendo itens desnecessários e imprecisos listados em seus relatórios de crédito. Além disso, eles entram em contato com cada agência de crédito para gerenciar o processo de disputa.

Além disso, você obtém recursos como cartas de boa vontade para credores, sincronização de contas em tempo real, cartas de cessação e desistência para agências de cobrança, cartas de contestação ilimitadas, etc. E todos os planos vêm com um serviço de monitoramento de crédito e restauração de roubo de identidade com seguro.

Por fim, você recebe uma garantia de 90 dias e 100% de reembolso em todos os planos.

Agências de crédito monitoradas: Todos os três com o plano de nível superior. Um escritório com outros.

Seguro de roubo de identidade: Sim

Verificação da web escura: Disponível com todas as s.

Monitoramento de Crédito Transsindical

Esta é uma das três principais agências de crédito e tem uma excelente reputação por fornecer serviços confiáveis ​​de monitoramento de pontuação de crédito. Eles ajudam você a saber onde você está em termos de pontuação de crédito, o que você construiu até agora e ver o caminho a seguir.

Com o TransUnion, você obtém pontuações ilimitadas e o a relatórios com atualizações diárias. Você também recebe aconselhamento sobre cartões de crédito, empréstimos pessoais, tópicos importantes e descobre as últimas tendências em proteção de identidade. O monitoramento de crédito da Transunion fornece as atualizações mais recentes sempre que houver alterações em seu relatório de crédito da Experian.

Agências de crédito monitoradas: Todas as três agências.

Seguro de roubo de identidade: você obtém proteção de identidade gratuita chamada TrueIdentity. Você tem seguro de até $ 25k, tudo 100% grátis.

Verificação da web escura: Sim

Monitor de Crédito Equifax

Com o Equifax Credit Monitor, você pode monitorar sua pontuação de crédito e bloquear seu relatório de crédito com alertas. Você obterá uma pontuação de crédito VantageScore e verá as tendências ao longo do tempo com o diário. Você também saberá quando ocorrerem alterações importantes em sua pontuação de crédito com alertas personalizados.

Você pode facilmente bloquear seu relatório e ser alertado se alguém tentar á-lo. Esse recurso de bloqueio oferece uma sensação segura de conscientização quando você sabe que sua conta só pode ser ada quando quiser e para o que você autorizar. Isso lhe dá controle absoluto sobre sua pontuação de crédito.

Agências de crédito monitoradas: Um com o monitor de crédito Equifax, enquanto os três são monitorados com os planos premier completos e completos.

Verificação da web escura: Sim, para o plano premier completo da Equifax.

Seguro de roubo de identidade: Sim, até US$ 1 milhão

Monitoramento de crédito Ovation

Ovation se orgulha em ajudá-lo a verificar sua pontuação de crédito para garantir que não haja nenhum erro que possa levar a uma pontuação baixa. Eles trabalham em conjunto com a Transunion e também podem ajudar em disputas, especialmente em relação à imprecisão em seu relatório de crédito.

Eles oferecem alertas em tempo real, para que você esteja sempre ciente quando são feitas alterações em seu relatório. Você também tem a clareza que acompanha a segurança contra roubo de identidade, pois recebe notificações se algo mudar, permitindo que você responda rapidamente.

Agências de crédito monitoradas: Todas as três agências.

Seguro de roubo de identidade: N / D

Verificação da web escura: N / D

CreditSesame Monitoramento de pontuação de crédito

Este é um serviço de monitoramento de pontuação de crédito totalmente gratuito que faz parceria com a agência de crédito Transunion. Com o CreditSesame, você receberá atualizações mensais de pontuação de crédito e alertas de monitoramento de crédito apenas para você ficar por dentro de sua pontuação de crédito e manter sua saúde financeira.

Eles oferecem alertas em tempo real, para que você saiba imediatamente quando uma mudança importante foi feita em seu relatório de crédito Transunion. Eles fornecem um instantâneo de suas taxas de juros, dívidas, pagamentos de empréstimos e uso de crédito em um conveniente.

Os planos avançado e platina fornecem atualizações diárias de pontuação e atualizações das 3 agências. A platina oferece 247 especialistas ao vivo que estão disponíveis para ajudá-lo a recuperar sua carteira em caso de perda ou roubo.

Agências de crédito monitoradas: Um com o plano básico, enquanto os três são monitorados com os planos avançado e platina.

Seguro de roubo de identidade: Sim, até R$ 50 mil

Verificação da web escura: Sim, com o plano platina

Monitor de Crédito MoneySupermarket

Esta é outra empresa de serviços de monitoramento de pontuação de crédito no Reino Unido que oferece atualizações gratuitas de pontuação de crédito em conjunto com a Transunion. O Moneysupermarket usa um produto chamado monitor de crédito para fornecer atualizações mensais de pontuação de crédito.

Tudo o que você precisa fazer é fornecer seu endereço mais recente para mostrar sua residência para usar o serviço. Eles mostram para qual cartão de crédito você seria elegível e oferecem dicas para melhorar sua pontuação de crédito.

Agências de crédito monitoradas: Um escritório, TransUnion.

Seguro de roubo de identidade: Nenhum

Verificação da web escura: Não

Considerações finais 💳

Uma boa pontuação de crédito abre uma série de benefícios financeiros. Usar um bom serviço de monitoramento de pontuação de crédito ajudará você a estar no topo do seu jogo. Você precisa de serviços de monitoramento de crédito, pois é seu trabalho ficar de olho em sua pontuação de crédito. Escolha qualquer um dos listados aqui e evite cair em uma empresa de monitoramento de fraudes que pode colocar sua identidade em risco.